2026年中央一號文件作為“十五五”時期的第一個涉農綱領性文件，它關乎億萬農民的福祉，關乎14億多人的飯碗，也關乎一個千億級保險市場的未來走向。

　　近日，在北京市金融街的太安農業保險研究院，一場關于2026年中央一號文件的思想碰撞悄然拉開。來自農業農村部、財政部、金融監管總局、國家林業和草原局、保險行業協會、中國鄉村發展協會等部委和行業組織，太保產險、融通財險等保險主體，正大集團、融通農發等農業企業以及科研院所代表齊聚一堂，圍繞文件中“強化稻谷、小麥、玉米、大豆保險保障”“支持發展地方特色農產品保險”“提高理賠效率”等內容討論一個共同的問題：今年的中央一號文件，落到農業保險上，究竟該怎么干?

　　“8年前我們埋下一顆種子，希望搭建一個讓政策、理論與實踐對話的平臺。”太安農業保險研究院理事長，中國太平洋財產保險股份有限公司黨委書記、總經理陳輝說。自2018年成立以來，這個以保險公司為主體發起的農險研究平臺，足跡遍布20余個省份，完成60余項研究，助力農業保險發展。中國太保產險作為研究院的發起方，2025年已為1715.6萬戶次農戶提供1.3萬億元風險保障和156億元賠款，真正做到了讓老百姓感覺到“種有所保、養可無憂”，保障了農業生產。“農業保險不是浮在水面的油花，而是扎進泥土的根須。今天的解讀會，就是新一年的起點。”陳輝說。

　　從“滅火器”到“支柱”——

　　找準農業保險到底保什么

　　“這幾年中央一號文件的主要內容都是圍繞兩項底線任務——保障國家糧食安全和防止規模性返貧致貧;三項重點工作——鄉村產業發展、鄉村建設、鄉村治理。”農業農村部政策與改革司司長王賓表示，“習近平總書記強調，仍然以鄉村振興、‘三農’工作的發展作為中國式現代化的底座，這對做好‘三農’工作提出了新的更高要求。”

　　這句話怎么理解?打個比方：一座大廈要蓋得高，底座必須夯實。農業農村就是這個底座。而農業保險，就是底座里的鋼筋水泥。

　　2026年中央一號文件全篇3處、5次提到“保險”，最核心的變化在于定位之變。過去，農業保險更像“滅火器”——災后補償、事后救急;現在，它已經與價格支持、財政補貼并列，成為農業支持保護體系中“不可或缺的支柱”。

　　陳輝介紹了太保產險旗下太平洋安信農險在上海市金山區的實踐經歷，打造了包含“保險+產業”“保險+建設”“保險+治理”和“保險+幫扶”的一攬子保險產品，幫助金山區成為農業保險創新險種最多、覆蓋面最廣的地區，當地農戶幸福感大幅提升。

　　對于普通農戶來說，以前保險主要保種子、化肥錢(物化成本)，現在可以保預期賣糧的收入(完全成本、收入保險);以前只保種的那一畝三分地，現在可以保從種到收、從田間到市場的全過程。對于地方政府來說，這意味著農業保險不再只是民政救災的補充，而是鄉村振興的戰略工具。

　　從“理賠快”到“理賠準”——

　　抓住農民最關心的問題

　　首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱列舉了一組數據：2025年中國農業保險保費1555.5億元，保費規模連續4年超過美國，居全球之首。在農業保險蓬勃發展的同時，有部分農戶在理賠中出現了理賠難、理賠慢的問題。庹國柱說：“不管盤子做多大，質量要做好。賣肉賣豆腐，量都要給夠。農業保險也是這個理。”去年政策性農險保費是下降的，但商業性農險保費有較大增長，一定程度上滿足了各地對農業保險擴面增品的需求。

　　清華大學五道口金融學院中國保險與養老研究中心原研究負責人、教授朱俊生從數據中讀出更深層的問題：2025年全國1.39億戶次農戶參保，已決賠款4600多萬戶，農戶獲賠概率占比37.71%，且近年來持續攀升。同時，戶均賠款約935元，按每戶7.46畝算，畝均約125元。“從保險經濟學視角看，保險更有效率地覆蓋低概率、高損失風險。當前農業保險部分呈現‘小額高頻賠付’的運行特征，這在很大程度上改變了傳統風險轉移邏輯，值得反思。”他認為，“雙精準”不僅是技術問題，更是制度問題。

　　怎么解決?他提出幾個方向：在承保端，探索將小農戶自繳部分通過普惠方式解決。如山東省濟寧市的農業巨災保險就是很好的探索，損失80%以上才啟動賠付，保費全部由地方政府承擔，農民不用掏錢;在理賠端，探索設置絕對免賠、取消分階段賠付;在宏觀層面，當前中央財政保費收入補貼資金有相當結余，正是推動模式創新的好時機。

　　中國農業再保險股份有限公司董事長李有祥則從再保險視角提出警示：“這幾年沒有大范圍極端災害，成效整體較好，但可能讓我們對大災的緊迫感有所減弱。是不是存在‘溫水煮青蛙’的風險?”他建議強化氣候風險研究，農業保險費率調整、巨災模型、科技應用都必須跟上。

　　對于農戶來說，理賠慢、定損難、手續繁，這些痛點相關部門正在用科技手段和制度創新來解決。衛星遙感、無人機、手機App正在讓查勘更快、定損更準;重大災害預賠付機制正在讓受災農戶第一時間拿到錢。對于保險公司來說，這意味著粗放擴張的時代結束了，精耕細作、合規經營才是正道。

　　從“錢從哪來”到“錢花哪去”——

　　財政壓力下的取舍與創新

　　庹國柱給出的一組數據引發與會代表思考：2024年中央財政用于農業保險保費補貼的預算560億元，支出547億元;2025年預算556億元，僅支出444億元，不到80%。“造成這個現象的主要原因是地方財政壓力緊張，配套資金跟不上，但是下面又喊著要保完全成本保險，在資源約束條件下怎么保重點?那就要保糧食。”他說。

　　這就解釋了今年中央一號文件為什么突出強調“強化稻谷、小麥、玉米、大豆保險保障”——保障糧食安全，是底線中的底線。

　　財政部金融司普惠金融處副處長李嘉緣透露了一個重要信息：財政部今年將出臺高質量發展實施方案，三大主糧覆蓋率明確90%目標，同時新增保險公司科技投入強度要求——農險保費收入中不低于1%用于科技創新投入。“多層次農業保險是黨的二十屆三中全會提出的高標準要求，無論是從小農戶到新型主體，還是從直保到再保，都是多層次的豐富內涵。”

　　對于地方政府來說，整合涉農資金、創新使用方式、撬動金融杠桿，才能用小錢辦大事。對于保險公司來說，這意味著政策性業務和商業性業務必須平衡，不能盲目擴張，也不能因噎廢食。

　　從“田間”到“餐桌”——

　　全鏈條上的保險新機遇

　　中國農產品市場協會會長張玉香將目光投向從田間到餐桌的全鏈條。“今年一號文件聚焦流通體系優化、效率提升，提出打通從田間到餐桌的全鏈條堵點。我們的市場體系基本實現全覆蓋，但產地預冷、倉儲保鮮等‘最初一公里’短板仍待補齊。”她特別提到現貨生產保險、現貨交易保險與期貨的聯動，“農產品產銷物流，現在要探索供應鏈怎么流動、怎么跟上。”

　　正大投資股份有限公司營運中心總裁劉若汀帶來產業一線聲音。他用八個字概括今年養殖業政策：穩產、提質、增效、紓困。“今年政策的核心就是‘穩’，無論是擴大產能還是強化手段，核心目標都是穩定行業發展。”劉若汀說。

　　展望保險行業發展，他認為應有3大轉變：從保損失到保收入，成為行業穩定器，平抑產業周期;加大科技投入，打通生產端與精算端——養殖企業開放生產經營數據，與保險機構合作;在原料、保險+期貨、收入保險等領域持續創新。“未來增長核心在農民增收穩定，由此衍生出的穿越周期保險一定大有可為。”

　　對于農戶和合作社來說，保險不再只是受災后的“救命錢”，而是貫穿生產經營全過程的“護航員”——從買種子時的貸款保險，到種地時的天氣指數保險，到賣糧時的價格保險，再到運輸時的物流保險。對于期貨公司和交易所來說，“保險+期貨”模式正從試點走向規范，市場空間巨大。

　　對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院研究員李正強敏銳捕捉到新提法——“加強農產品期貨市場建設”首次寫入中央一號文件。他指出，期貨已覆蓋大豆、玉米等大宗農產品及蘋果、花生等特色品類，但馬鈴薯、咖啡、水產品等特色農產品的期貨布局尚未破題。對于“保險+期貨”，他呼吁將其納入政策性保險范疇，解決保費來源問題，并期待保險業協會盡快發布相關指引，規范市場行為。

　　中央農村工作領導小組原副組長袁純清用5點體會為討論“點睛”。第一，中央一號文件強化了農業保險政策地位，在當前財政約束下具有“定心丸”作用。第二，糧食安全是第一要務，三大主糧高保障保險覆蓋率仍有提升空間，要強化新型經營主體保障。第三，特色農產品保險連續3年強調，但覆蓋率僅8.7%，應從?；?、差異化補貼、巨災保險三方面著力。第四，提高理賠效率是系統工程，需要在“雙精準”基礎上再發力。第五，我國已是世界農業保險大國，但還不是強國，要有永遠在路上的定力。

　　農業農村部原國家首席獸醫師(官)、中國鄉村發展協會執行副會長兼秘書長李金祥結合一線實踐提出，貫徹落實中央一號文件，關鍵要讓保險真正“對胃口”。協會調研發現，農戶保險需求巨大，但供給與需求之間還隔著“最后一公里”。他介紹，協會聯合中國農業科學院開展的“百鎮百品”行動，已在全國選定重點鄉鎮，從扶持產業鏈到對接市場全程賦能。“保險只有嵌入產業鏈，農民才有安全感。”他認為，將保險滲透到種養、加工、倉儲、銷售等全鏈條，并積極參與農業農村部產業集群、現代農業產業園等重點項目建設，金融力量才能真正為鄉村振興注入持久動能。

　　這場持續近4個小時的解讀會，從“底座”定位到資源約束，從理賠痛點到底層創新，從財政護航到產業協同，一幅農業保險服務鄉村振興的立體圖景徐徐展開。太安農業保險研究院院長，中國太保產險黨委副書記、副總經理宋建國總結說，中國農業保險的高質量發展之路，在中央一號文件的精描細繪中，愈加清晰、堅實。這給全國廣大農民群眾傳遞出一個樸素而堅定的承諾：無論天災還是市場波動，總會有一只手，穩穩地托住你的生計。