2025年召開的中央經濟工作會議、中央農村工作會議對做好“三農”工作作出了系統部署。近年來，我國農業保險保費規模穩步提高，保障水平持續提升，有效服務鄉村全面振興。來自國家金融監督管理總局的數據顯示，“十四五”時期，保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%，農業保險為8億戶次農戶提供風險保障。

　　農作物保障水平提高

　　在1月20日舉行的國新辦新聞發布會上，財政部金融司司長于紅表示，我國農業保險保費規模穩居全球第一，在穩定農戶收益、保障國家糧食安全等方面發揮了積極作用，支撐我國糧食產量穩定在1.4萬億斤以上。

　　稻谷、小麥、玉米的播種面積占我國糧食總面積的比重超過八成，產量占比超九成，是老百姓飯碗里主要的糧食品種，也是農業保險政策的“主干道”。2007年多部門聯合探索物化成本的“基本險”，2012年“基本險”拓展至全國，2018年開始探索完全成本保險和種植收入保險，2023年這兩個保險品種拓展至所有產糧大縣，2024年在全國全面實施?；赝r業保險的發展歷程，每5年至6年就邁上一個發展臺階，制度體系持續完善，保障能力持續增強。2023年，河南發生的“爛場雨”導致成熟小麥霉變，農業保險賠付超過26億元，對于挽回受災農戶的損失發揮了非常重要的作用。

　　與此同時，完全成本保險和種植收入保險的保障標的也在擴圍。2022年5月起，財政部等部門將廣西糖料蔗納入完全成本保險和種植收入保險。2024年大豆完全成本保險和種植收入保險政策覆蓋內蒙古自治區、黑龍江省全域，2026年有望實現全國全面覆蓋。

　　我國地域遼闊，農業生產受天氣變化和地理位置影響呈現出巨大差異。隨著農業保險從“保成本”向“保收入”加速轉型，解決與農業生產密切相關的大災風險分散問題迫在眉睫。

　　2025年12月，中國農業再保險股份有限公司主導的“中國農業巨災模型三大糧食作物核心計算引擎研發試點”項目通過第一階段驗收。記者在采訪中了解到，項目圓滿完成第一階段預期目標，構建了中國三大糧食作物巨災模型方法體系，實現了全國范圍內農業干旱、洪澇、大風、高溫、低溫、降雪、冰雹等7個災種危險性評估，量化了全國范圍內春玉米、夏玉米在格網、鄉、縣三級尺度的年損失均值、標準差及不同重現期損失等核心指標，研發了多平臺適配、高效數據存取的農業巨災核心計算引擎。

　　特色農產品納入保障

　　我國的農業保險分為中央財政保費補貼范圍的保險品種和地方優勢特色保險品種，“中央保大宗，地方保特色”是發展農業保險的總體思路。隨著三大主糧和大豆的完全成本保險和種植收入保險持續擴圍，各地發展特色農險成為完善農業保險的重要抓手?！秶鴦赵宏P于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》提出，發展多層次農業保險，推動農業保險擴面、增品、提標，及時規范理賠。

　　據中華保險相關負責人介紹，中華保險針對國家地理標志農產品推出專屬保險產品，例如為山東蓼塢小米提供超400萬元風險保障，涵蓋干旱、洪澇、病蟲害等各類自然災害損失。針對農林生產者實際需求，中華保險開發保險產品160余個，包括林業碳匯綜合保險、古樹名木綜合保險、林下經濟作物種植保險、油茶林天氣指數保險等創新產品，保險責任涵蓋自然災害、氣象指數、碳匯指數等多個維度，為林木資源以及林下經濟作物提供全周期風險保障。截至目前，中華財險開發的農業保險產品覆蓋500余個農產品品種，業務類型涵蓋成本保險、補充保險、產量保險、收入保險、價格指數保險、天氣指數保險等，產品數量達3900余個。

　　2025年12月份，平安產險承保的咖啡種植完全成本保險在云南省普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣落地。該保險首單承保咖啡種植面積3000畝，提供風險保障900萬元，項目計劃總承保面積3萬畝。此舉標志著當地在已有咖啡種植物化成本保險、價格指數保險、氣象指數保險的基礎上，進一步構建起多層次、廣覆蓋、可持續的咖啡產業保險保障體系。平安產險普洱中心支公司總經理和義昌介紹，此次保險試點還構建“農業保險+信貸”協同模式。平安產險普洱中心支公司投入鄉村振興資金120萬元，與孟連農商行深化合作，專項用于投?？мr的貸款貼息及水肥一體化系統建設。通過保險增信、信貸貼息雙向發力，實現試點區域咖啡種植戶信貸審批通過率提升40%，平均審批時間壓縮至5個工作日內，貸款綜合成本降低1%至1.5%，預計可撬動“咖啡貸”等相關信貸投放超3000萬元，有效緩解咖啡種植戶融資難題。

　　提升投保理賠效率

　　2024年，金融監管總局等4部門就印發《關于推進農業保險精準投保理賠等有關事項的通知》，對于推進農業保險精準投保理賠，促進農業保險高質量發展提出具體要求。

　　按照監管部門要求，保險公司以數字化轉型為抓手，積極探索風險減量服務新模式，構建“保防救賠”四位一體的風險管理服務體系，推動保險服務從災后補償向災前預防、事中干預、全程賦能轉變。

　　2024年9月，超強臺風“摩羯”在海南登陸，成為自1949年以來登陸我國的最強秋臺風。受臺風影響氣象站點發生設備故障，關鍵性氣象數據記錄不完整，影響了理賠進度，人保財險聯合氣象部門建立了風力分析綜合模型，通過分析推演等方法核定最終損失，盡最大程度保護被保險人的利益。災害發生后，人保財險迅速啟動一級大災應急響應，并通過衛星、無人機、地面采樣查勘等方式，迅速核定損失完成估損，助力受災地區快速清理和災后補種。臺風過境后15天，人保財險農險賠付進度超80%，其中對海膠集團的一筆預賠付金額超3億元。

　　為進一步提高農業保險信息化、標準化水平，金融監管總局指導多地開展農業保險業務承保理賠線上化試點，提升農戶投保理賠獲得感，改善農險服務體驗。如在養殖險中，鼓勵保險機構積極運用溯源系統、生物技術等先進技術手段，提供養殖險需要的各類業務數據，加強數據共享，快速確定保險標的信息，提升承保理賠精準性，提升保險專業服務能力和水平。

　　西藏自治區當雄縣近年來大力發展牦牛養殖產業，牦牛養殖收入已經成為不少牧民收入的主要來源。隨著養殖規模的擴大，冬季暴雪低溫和傳染性疫病成為牦牛養殖的主要風險。此外，當地地廣人稀，養殖戶和牧場分散，如何讓牦牛養殖保險精準落地成為考驗保險公司的現實課題。據人保財險西藏分公司總經理羅小川介紹，人保財險積極推廣應用數智化農險服務平臺“耘智保”，重構農險標準化和數字化作業流程，進一步提升了服務效率與精準度。通過“三標合一”耳標配打、開展藏系牛電子耳標數據采集，實現藏系牛“戴標承保、驗標理賠”的承保理賠閉環管理，運用科技手段提升農險服務質量和效能，為廣大農牧民群眾提供更優的服務體驗。

　　記者在采訪中了解到，面對部分養殖標的貨值高、風險敞口大的問題。人保財險阿里分公司專門推出覆蓋全、服務快、預防強的“白絨山羊商業性養殖保險”補充保障方案，將普通養殖戶的單只山羊保額設定為500元，填補政策性農險保額缺口，為每一只白絨山羊筑牢“雙重保障防線”。目前日土縣白絨山羊養殖主體參保率已達100%。人保財險還組建防災減災服務團隊，開展13次風險管理培訓，覆蓋農牧民400余人次，建立“氣象預警+屬地專員通知”雙機制，為白絨山羊產業構建全周期風險保障體系。

　　《通知》提出，鼓勵保險公司加大科技創新投入，推進無人機、遙感、物聯網等科技手段應用，加快標準化建設，提升承保理賠真實性、準確性和及時性。

　　據中華保險相關負責人介紹，中華保險旗下中華財險在數字化平臺建設中專門打造了新一代農險平臺。新一代農險平臺依托混合云與云原生分布式架構，以及“業務+數據”雙中臺核心引擎，驅動農業保險從產品研發到承保、理賠和風控全流程變革，實現標準化、模塊化、可配置化升級。同時，新一代農險平臺融合集成無人機、遙感以及人工智能等前沿科技，聚焦流程優化、作業提效、風險識別、合規管控等領域，通過技術創新驅動實踐落地。

　　來自財政部的數據顯示，2025年，我國農業保險保費規模已經突破1550億元，為1.25億戶次農戶提供了風險保障超5.2萬億元。于紅表示，下一步，財政部將會同有關方面持續推進農業保險提質增效、深化改革;2026年，將出臺推進加快農業保險高質量發展的指導性文件，著力在農業保險精細化管理、多元化協同上下功夫，為穩定農戶收益、支持鄉村全面振興、服務保障國家糧食安全作出更大的貢獻。