7月的藏東大地，油綠的青稞田在陽光下泛起波浪。昌都市洛隆縣俄西鄉的農戶扎西平措站在田埂上，望著谷穗飽滿的莊稼，笑容滿面。

　　    “今年雨水多，以前總擔心收成不夠本，現在有了保險保障，心里有底了。”他口中的“保險保障”，是中國人壽財險西藏分公司在昌都洛隆縣、邊壩縣等地推廣的完全成本保險。

　　    作為西藏農業的支柱，青稞、玉米、小麥等主糧作物長期面臨自然災害和市場波動的雙重風險。過去，傳統農業保險僅覆蓋種子、化肥等直接物化成本，保障額度偏低。以青稞為例，每畝保額僅380元，農戶遭遇災害后獲得的賠款難以彌補實際損失。

　　    2025年，中國人壽財險西藏分公司積極響應國家政策，推出完全成本保險，將保險責任擴展至土地成本、人工費用等全生產要素。數據顯示，截至6月底，該分公司今年已在昌都、山南等地市的5個縣域承保2.72萬戶，覆蓋農田18.92萬畝，提供風險保障金額1.49億元，較去年同期增長6092萬元。

　　    “完全成本保險相當于為每畝莊稼上了‘全險’，農戶即便遭遇絕收，拿到的賠款也足夠覆蓋前期投入的所有成本，保障水平實現質的飛躍。”中國人壽財險西藏分公司農村業務部負責人介紹稱，青稞和稻谷的保障額度從380元/畝提升至800元/畝，小麥從350元/畝增至750元/畝，玉米從380元/畝躍升至900元/畝。

　　    保費貴不貴是影響農戶參保積極性的最主要因素。對此，西藏自治區構建了多層次補貼機制。以青稞為例，自治區財政補貼80%，地市和縣區財政分擔16%，農戶僅需自付4%，每畝支付僅1.28元。即便是保費較高的玉米，農戶每畝也只需承擔2.16元。

　　    山南市貢嘎縣的種糧戶次仁群培算了一筆賬：“我家20畝青稞，去年交了大約6元的保費，今年雖然保額翻倍，但自己只交了不到26元。萬一受災嚴重，最高賠款能從7600元漲到1.6萬元。”

　　    完全成本保險的實施，正深刻改變著西藏農業生產方式。隨著保險保障水平的大幅提升，越來越多的農牧民開始擴大種植面積、選用優質品種、增加農業投入。在昌都、山南等地的田間地頭，機械化播種、科學施肥等現代農業技術正加速普及，合作社、家庭農場等新型經營模式如雨后春筍般涌現。

　　    “這種從‘被動防災’到‘主動經營’的轉變，不僅提高了土地產出效益，更推動著西藏農業向規?；F代化方向穩步邁進。保險的經濟‘減震器’和社會‘穩定器’功能，正在雪域高原激發出前所未有的農業生產活力。”中國人壽財險西藏分公司相關負責人表示。

　　    未來，中國人壽財險西藏分公司將進一步擴大完全成本保險覆蓋區域，并探索“保險+期貨”模式，幫助農戶減少災害損失，助力西藏打造高質高效的現代農業體系。